Bardziej zadowoleni powinni chronić koszty wyrażone w zwięzły sposób. Ale dla ogromnej liczby kredytobiorców, zadowolenie nadal przekłada się na znaczące korzyści ekonomiczne.
Przed podjęciem decyzji o zakupie ulepszenia, sprawdź wszelkie nieobjęte prowizje i rozpocznij spłatę zadłużenia w programie Extremely oraz zapoznaj się ze pożyczkaplus słownictwem wystawcy karty kredytowej (transakcje pieniężne zazwyczaj mają charakter zakupu i mogą powodować trudności finansowe). Możesz rozważyć inne opcje i rozpocząć produkty finansowe, które oferują lepsze słownictwo, co pomoże Ci uniknąć dodatkowych kosztów.
Wydatki
Poza początkową opłatą, pożyczkobiorcy chwilówek często muszą mierzyć się z licznymi kosztami, które mogą szybko wpłynąć na cenę. Należą do nich zazwyczaj opłata za aplikację lub aktywację; opłata za przeniesienie lub rozszerzenie w przypadku pominięcia terminu płatności i posiadania zaliczki na pokrycie pierwotnych zobowiązań finansowych; opłata za opóźnienie, która może wynieść do 15 dolarów za każde 100 dolarów skradzionych; potwierdzenie finansowe i dowód pożyczki (zwane również „opłatą”); oraz opłata za rozpoczęcie pobierania opłat, często ryczałtowa kwota plus część każdej płatności.
Pojedyncza opłata może wydawać się niewielka, ale w przeliczeniu na cały okres 2-miesięczny, w sumie będzie to wysoka opłata wynosząca około 500%. Trudno to uzasadnić, jeśli obecnie utrzymujesz się z dochodów z pracy, a potrzebujesz wynagrodzenia i zaczynasz spłacać inne długi.
Spłacając kredyt hipoteczny, skontaktuj się z instytucją finansową, aby dowiedzieć się, czy musisz rozliczać się z każdej raty, i zacznij naliczać całkowite koszty jako roczny procent, czyli 04 (płatność/zaliczka na ratę po sto). Możesz również poszukać obowiązkowych wydatków, wliczając „opłatę za potwierdzenie zdolności kredytowej”, która nie mieści się w standardowej kwocie 04, ale jest zgodna z poprawą całkowitego kosztu; oraz rozpocząć naliczanie opłat za debet i brak środków, które są naliczane, gdy opłata za zaliczkę lub poniesione przez bank wydatki przekraczają saldo rachunku bankowego. Jeśli opłata za zaliczkę jest wyższa niż w tym przypadku, rozważ opcje jej uniknięcia, na przykład zabezpieczenie w postaci załączonego potwierdzenia lub debetu.
Opłaty
Czy możliwe jest posiadanie karty minutowej, której roczny obieg wynosi 500%? Wiadomo, że nie, ale to właśnie jest najlepsze rozwiązanie dla wielu osób. Kiedy karta dan przyciąga wdzięczność, ponieważ w pożyczce brakuje pieniędzy, aby ją zaksięgować, każda pożyczka może okazać się natychmiastowym rozwiązaniem.
Niemniej jednak tego typu kredyty krótkoterminowe nadal wiążą się z bardzo wysokimi opłatami, które według badania Pew Nonprofit Trusts wynoszą średnio 391% rocznie. Są one znacznie wyższe niż odsetki w przypadku kart kredytowych lub opcji pożyczkowych.
Aby uzyskać pożyczkę, zazwyczaj wystawiasz czek na pobrane pieniądze i rachunki lub udzielasz pożyczkodawcy zgody na cyfrowe zasilenie konta. Po otrzymaniu zaliczki musisz albo spłacić cały rachunek, albo przetoczyć część kwoty na nową zaliczkę z dodatkowymi rachunkami. Można to porównać do efektu kuli śnieżnej – każda pożyczka bankowa wiąże się z wyższymi kosztami, jeśli nie możesz pozwolić sobie na spłatę pierwszej zaliczki.
Dobrą rzeczą jest to, że mamy bardziej satysfakcjonujące opcje, które oferują niższe opłaty i szerszy zakres usług. Skontaktuj się z lokalnymi bankami i załóż unię walutową, aby dowiedzieć się, czy oferują one pożyczki w małych kwotach i inne opcje pożyczkowe, aby szybko uzyskać dochód. Zamiast tego rozważ finansowanie partnerskie, gdzie banki udzielają środków bezpośrednio pożyczkobiorcom z niższymi opłatami niż w przypadku banków oferujących chwilówki.
Możliwość spłaty
Instytucje oferujące pożyczki chwilówki zazwyczaj wymagają od pożyczkobiorców sporządzenia pisemnego wniosku o pełną kwotę pożyczki, w tym rachunki, lub umożliwienia im elektronicznego pobrania środków z rachunku w wyznaczonym terminie. Tysiące pożyczkobiorców, jak Natalie Vanderhoff* z Tennessee, nie jest w stanie spłacić swoich pożyczek, gdy nadejdzie termin płatności. Ponieważ ta osoba, jak twierdziła, musiała poprosić pożyczkodawcę o wznowienie pożyczki, przedstawicielka odpowiedziała, że powinna zadzwonić do nich trzy razy wcześniej i przedstawić dowód poprzedniego dochodu, czego nie mogła zrobić. Ta osoba była w stanie spłacić dług, ale nie wcześniej, niż zapłaciła około 4000 dolarów.
*Natalie porzuciła swój były dom, ponieważ nie mogła znaleźć pieniędzy na narzędzia w ramach kredytu hipotecznego.
Alternatywy
Najlepsze wydają się lekkie, ale są formą drapieżnego finansowania z wysokimi rachunkami i krótkim terminem płatności. I nie będąc bardziej zadowolonymi, pożyczkobiorcy muszą rozważyć bezpieczniejsze i tańsze opcje.
Regionalne instytucje bankowe (CDFI) i instytucje finansowe non-profit oferują niewielkie pożyczki dla pożyczkobiorców nieposiadających dochodu, które zazwyczaj wiążą się z niższymi opłatami i krótszym czasem realizacji transakcji niż pożyczki gotówkowe. Te dwa rodzaje pożyczek są dostępne online i w nowych bankach. Ponadto wiele nowych partnerstw finansowych oferuje możliwość uzyskania dodatkowej pożyczki, zwanej „przyjacielem”, który ma niższe wydatki niż poprzedni, bardziej zadowolony. Niemniej jednak, zacznij przestrzegać zasad dostępu do pożyczek w unii finansowej i wprowadź prawidłowe opłaty przed skorzystaniem z nich.
Zaliczka gotówkowa po karcie kredytowej to kolejna opcja do wyboru. Ponieważ pożyczki gotówkowe na karcie kredytowej wiążą się z wyższym oprocentowaniem, które szybko rośnie i zaczyna się spłacać, są one raczej korzystne niż satysfakcjonujące. Należy jednak pamiętać, że regularne wypłacanie pieniędzy może być trudne, a dostawca karty kredytowej z pewnością nie zalega z płatnościami.
Na koniec, rozważ poproszenie znajomych i rodziny o zaliczkę krótkoterminową. Ubieganie się o nią od znajomego jest tańsze niż zaciągnięcie kredytu bankowego, ale konieczne jest dokładne omówienie warunków pożyczki, aby móc poznać wszystkie szczegóły i ustalić rzeczywistą umowę.